Vivid Bankrekening openen? Review & Ervaringen

Wanneer je de afgelopen jaren vroeg welke Duitse bank het goedkoopst was én de meeste voordelen bood, dan hoorde je de meeste mensen steevast “N26” zeggen. Maar sinds de komst van Vivid komt daar geleidelijk verandering in. Want net als zijn concurrent, is deze rekening gratis, én krijg je soms ook nog geld terug na het doen van aankopen. In deze review nemen we Vivid onder de loep om te zien wat deze bank jou te bieden heeft.

Aanvragen

Via: vivid.money

Voor een bank als Vivid is het cruciaal dat het openen van een bankrekening soepel verloopt. Omdat Vivid een pure online bank is, met alleen een app, word je via de website dan ook al snel richting die app gestuurd. Je kunt een e-mailadres achterlaten, of de QR-code scannen op de website. Vervolgens krijg je de mogelijkheid om te app te downloaden en installeren. Nadat je de app hebt geïnstalleerd spreekt alles voor zich. In slechts een paar stappen open je een rekening, met je eigen rekening, bankpas en IBAN nummer.

Wat heb je nodig?

• Geldig identiteitsbewijs met BSN
• Telefoon(nummer)
• Je bent woonachtig in Nederland of in andere Europese landen
• Je hebt een kopie van een geldig ID-bewijs

Mogelijkheden

Vivid is een hele eenvoudige bank, die is gestoeld op technologie uit een andere Duitse bank. Hiermee heeft Vivid niet het wiel opnieuw hoeven uit te vinden, maar is het aanbod ook betrekkelijk beperkt. Tocht biedt de bank een aantal interessante mogelijkheden, zoals:

Cashback

Met Vivid kun je tot wel 10% cashback krijgen zodra je shopt bij verschillende winkels. Hiermee kun je maximaal € 100,- per maand verdienen door gewoon je reguliere uitgaven te doen. Hoe het werkt? Gewoon door te shoppen bij winkels of bedrijven waar Vivid een afspraak mee heeft. Denk daarbij aan Netflix, Aldi, Lidl, Tinder, Spotify of diverse andere winkels. Maar ook op je energierekening kun je geld verdienen, vooral als je bij E.ON of Vattenfall zit. Kies je voor Vivid Prime, dan ontvang je nog meer cashback, op bijvoorbeeld restaurants buiten de EU, reizen naar het buitenland of overige online services.

De app houdt ook bij wie van de Vivid gebruikers de ‘biggest spender’ is in een bepaalde shop. Ben jij de grootste spender, dan ontvang je de komende twee weken 10% korting op je aankopen. Wil je de eerste plek bewaken, dan kun je meedoen aan challenges om nogmaals twee weken de korting te kunnen ontvangen.

Aandelen

Via Vivid kun je ook aandelen kopen. Je kunt dat ook automatiseren, door de 10% cashback steeds aan je aandelenportfolio toe te laten voegen. Zo hoef je nergens over na te denken, geen extra geld in te leggen, en verdien je hopelijk tot een mooi zakcentje bij.

Diverse munteenheden in pockets

Bij Vivid is het ook mogelijk om diverse pockets te creëren. Dit zijn aparte rekeningen waar je geld op kunt zetten. Ga je op reis, dan kun je één pocket eenvoudig veranderen in een rekening met een andere munteenheid. Vervolgens kun je op die manier betalen met je kaart in het buitenland, zonder extra kosten te maken.

Overige handige features van Vivid

• Subscription Control: Vivid AI-technologie ziet welke lidmaatschappen je mogelijk zou kunnen opzeggen. Je blokkeert ze dan eenvoudig via de app.
• Vivid Pockets: Aparte rekeningen waar je geld in kunt zetten. Bijvoorbeeld: sparen, investeringen, reisjes, etc.
• Betalen met Apple Pay en Google Pay.
• Creditcard: De creditcard van Vivid bevat geen CCV code of andere gegevens van jou. Die kun je alleen opvragen in de app, wat extra veilig is.
• Instant Payments: Met Vivid kun je direct geld overmaken of verzoeken, zelf via een telefoonnummer.

Verschillende kaarten en abonnementen

Bij Vivid heb je op het gebied van kaarten en abonnementen niet zoveel keus. Twee verschillende pakketten zijn alles waar je uit kunt kiezen. Toch maakt dat niet zoveel uit, want met deze twee opties heb je genoeg om uit te kiezen.

Vivid Standard

Met Vivid Standard krijg je een gratis bankrekening in Duitsland, met een geldig IBAN nummer. Er zijn een aantal functies die je niet ontvangt met Vivid Standard. Hieronder een lijst met eigenschappen van de rekening, met dikgedrukt wat anders is bij het Vivid Prime abonnement.

• Tot 15 Vivid Pockets met aparte IBAN
• Eerste metalen bankpas gratis
• Tot 40 verschillende valuta in gratis afscheidbare Pockets
• Ontvang tot € 20,- per maand cashback over je uitgaven
• Ontvang 10% korting met het Champion Program
• Ontvang 10% korting op populaire merken
• Wereldwijd gratis betalingen doen
• Gratis overstortingen
• Gratis direct-debit betalingen
• Valuta exchange met live wisselkoers: 40 verschillende valuta
• Gratis cash geldopname wereldwijd: 200 euro

Vivid Prime

Bij Vivid Prime ontvang je vrijwel dezelfde opties, maar zijn ze toch net iets anders. De optie voor Prime zal vooral interessant zijn wanneer je veel geld uitgeeft en daardoor een grote cashback kunt krijgen. Hieronder nogmaals de eigenschappen van beide rekeningen opgesomd, maar in het dikgedrukte de extra opties van Prime.

• Tot 15 Vivid Pockets met aparte IBAN
• Eerste metalen bankpas gratis
• Tot 107 verschillende valuta in gratis afscheidbare Pockets
• Ontvang tot € 100,- per maand cashback over je uitgaven
• Ontvang 10% korting met het Champion Program
• Ontvang 10% korting op populaire merken
• Wereldwijd gratis betalingen doen
• Gratis overstorten
• Gratis direct-debit betalingen
• Valuta exchange met live wisselkoers: 107 verschillende valuta
• Gratis cash geldopname wereldwijd: 1000 euro

+

• 3% cashback in alle restaurants en cafés buiten Europa
• 1% cashback op álle uitgaven buiten Europa
• 0,1% cashback op alle andere uitgaven

Kosten

Hoewel Vivid Standard gewoon helemaal gratis is – en je zelfs geld kunt verdienen aan je bankrekening, is Vivid Prime dat niet. Toch kun je Vivid Prime de eerste drie maanden gratis uitproberen. Na die drie maanden ga je pas betalen, en kun je ook nog overstappen op de gratis versie van Vivid. De maandelijkse kosten van Vivid Prime zijn € 9,90.

Reis je vaak buiten Europa, of betaal je meer dan 100 euro per maand aan online services zoals Netflix, Spotify, Uber, Tinder en geef je geld uit in buitenlandse cafés en restaurants? Dan haal je de maandelijkse kosten van Vivid Prima er met gemak uit.

Naast de maandelijkse kosten kan je nog wel extra kosten maken door bijvoorbeeld geldopnames en ander gebruik van je rekening of bankpas. Hieronder een overzicht.

• Neem je minder dan 50 euro op bij een betaalautomaat, dan betaal je 3%, met een minimum van € 1,-
• Een extra creditcard kost je 20 euro
• Een extra virtuele creditcard kost 1 euro
• Boven de 250.000 euro, betaal je 0,5% negatieve rente per jaar.
• 0,5% opslag bij omwisseling naar vreemde valuta (afhankelijk van tijd en valuta).

Vivid app & internetbankieren

De Vivid app is simpel vormgegeven, met diverse mooie illustraties en tekeningen om geheel wat body te geven. Het gaat bij de Vidid app vooral om eenvoud en duidelijkheid. Je kunt alle opties eenvoudig vinden. Zo kun je zelf illustraties kiezen voor je Pockets, om zo veel overzichtelijker te kunnen bankieren. Ook kies je in de app uit welke Pocket je wilt betalen als je ergens gaat afrekenen. Dat is handig, omdat je ook Pockets kunt creëren met andere valuta erin.

Juist omdat de app het enige middel is om te kunnen bankieren, is het zo ontzetten simpel in elkaar gezet. Je hoeft nergens naar te zoeken, omdat je heel intuïtief je rekeningen kunt bekijken. Binnen de app kun je kiezen wat er moet gebeuren met je cashbacks. Wil je het investeren? Dan geeft Vivid je een lijstje met bedrijven als suggestie, samen met een verwacht rendement. Ook houd je in de app eenvoudig bij hoeveel je hebt verdiend met investeren en de cashback.

Internet bankieren kan niet bij Vivid. De app is een echte stand-alone, waardoor je hier al je bankzaken zal moeten regelen.

Service

Bij Vivid werkt alles via de app. Wil je contact opnemen, dan is het beter om dat hier te doen. Je kunt in het menu zelf contact opnemen en je vraag stellen. De bereikbaarheid van Vivid is daarmee vooral goed voor klanten, en minder goed voor potentiële klanten. In dat geval zal je naar bijvoorbeeld Facebook moeten, om daar een bericht te sturen.

Uiteraard is het aanmaken van een bankrekening bij Vivid gratis, waardoor je je eigenlijk ook niet druk hoeft te te maken. Je kunt gewoon eenvoudig een account aanmaken, en vervolgens je vragen binnen de app stellen. De snelheid van de service binnen de app kunnen we helaas niets over zeggen. Op Facebook is Vivid behoorlijk actief, met een maximale reactietijd van ca. een uur.

Voor veel mensen zal Vivid een soort upgrade zijn van N26. En in feite is dat het ook. Het is een Duitse bank, die gunstig is als je vaak reist, en waarmee je diverse kosten kunt voorkomen. Een groot verschil met N26 is dat Vivid ook met cashback werkt. Hierdoor kun je geld verdienen met je uitgaven, en dat vervolgens investeren in aandelen. En dat hebben we nog niet eerder gezien bij een bankrekening.

Dit artikel is geschreven door Martijn Troch

Zelfstandig ondernemer bij Martijn Troch | Communicatie en Organisatie

LinkedIn